首次购房者必需品

买第一套房子?去吧,你!现在’s 的 time. IMB ’的《首次购房者指南》在购买首次购房过程中提供了简单的解释。让’s rip into it.

毫无疑问,您已经在Domain.com.au和RealEstate.com.au等房地产网站上寻找自己的第一套房子。这个过程不仅很有趣,而且还会使您更加了解最适合您的区域,可以负担的房屋类型和大小,以及用于房屋贷款的押金。说到其中…

我需要多少保证金?

让’从头开始。一个常见的问题是: “有没有为首次购房者提供无抵押住房贷款的东西?” 简单的答案是“否”,除非是 家庭担保贷款 (见下文)。没有担保人(通常甚至没有担保人),放贷人将需要查看储蓄的历史。

在IMB,您将需要至少保存房屋价值的10%作为房屋贷款押金–而且您需要考虑印花税,运输商费用以及其他任何杂项费用(例如搬迁者)等费用。通常,您的存款相对于购买价值越大,利率可能会更具竞争力。查看IMB’s 房屋贷款利率 和包裹。重要的是,任何存款少于财产价值20%的贷款都将要求 出借人'的抵押贷款保险(LMI) 向借贷机构就如果借款人违约和财产需要出售而蒙受的任何损失提供保险。如果借款人的押金少于购买价格的20%,则LMI由借款人支付。 LMI可能需要花费数万美元,并且借入的资金越多,费用就会成倍增加。.

 

什么是'LVR'?

贷款与估值比率,或LVR,是您用于房屋贷款的借贷与资产价值的百分比。这是金融机构表达您的存款价值的方式。当您申请房屋贷款时,贷方将独立评估财产并计算财产的多少’您的存款所能支付的价值。如果该物业的价值为$ 500,000,而您有10%的定金$ 50,000,那么您的LVR为90%。出借人'抵押贷款保险(LMI)适用于80%以上的任何LVR。如果您的LVR为100%,则只有一笔房屋贷款。然后’s…

 

什么是无存款房屋贷款?

IMB ’s 家庭担保贷款 允许您的家人通过为LVR与自己的财产之间的差额提供担保,或为定期存款等投资提供帮助,从而帮助您购买财产。这种安全性将确保贷款人’s免除抵押保险。仍然需要考虑一些标准,包括您支付租金,电费等固定费用的能力。详细了解如何 IMB ’的家庭担保贷款 作品。

 

如何存钱作为房屋保证金?

有许多种省钱的方法,但是这些都是行之有效的省钱技巧,可以同时快速预算和省钱,大大提高了您为首次住房贷款(或汽车,度假,投资物业)存入资金的能力:命名)。

有储蓄目标

知道要保存的内容是起点。购买房屋时,这通常是您的押金:如果您要研究的房地产的平均价格为750,000美元,而您要寻找10%的押金,则目标是75,000美元。那么,您如何到达那里?你从...开始

预算编制

没有预算,没有任何储蓄计划是完整的。在开始储蓄之前,您需要知道钱的去向。跟踪给定期间(例如两个月)内的支出。计算您的收入和支出,查看结果并相应地调整所有不必要的支出。最重要:坚持下去。

有大量的应用程序可以帮助您预算。查看 IMB 's 预算规划师 使您走上正轨,或下载 专用集成电路’的MoneySmart预算计划器,这是一个预先加载了所有公式的Excel电子表格,以绘制您的支出和收入。找到更多 关于创建和遵守预算.

巩固债务

尽快偿还可能存在的债务,包括信用卡,个人贷款和未付帐单。债务会影响您可以借入的金额,但绝不会破坏交易。与IMB对话’的房屋贷款专家在合并,偿还当前债务或获得部分债务的房屋贷款方面提供帮助。

开立单独的储蓄账户 

尝试存入日常交易帐户可能很棘手。您可能会错过赚取利息的机会,因为大多数交易帐户的利率往往都低于储蓄帐户。试图在心理上分离您可以和可以做的事情也可能会造成混乱’花。我们大多数人的现实是:何时'在我们面前,我们会花钱。

到处找一个支付高利息或提供定期存款红利的储蓄帐户,并将其用作您的‘House Deposit’帐户。分开分配资金有助于消除花钱的诱惑,也可以让您轻松跟踪进度。 IMB ’s Reward Saver帐户奖励定期存款,不鼓励取款,直到您准备好大笔存款为止。您可以打开一个 奖励储蓄账户 在线,只需要几分钟。

在您的帐户中设置自动付款计划‘House Deposit’ account

更改或开始新行为的一个秘诀是删除决策元素。如果您必须将每笔付款手动将储蓄金额转入您的房屋存款帐户,则有可能由于一百万种潜在原因而决定本周不这样做– you’您有一笔意外的花销,您不小心买了一条新牛仔裤,或者您想在周末外出晚餐。通过设置定期转帐,您可以省钱,甚至无需考虑。

与乡亲一起

当然,和家人一起住会严重影响您的自我意识。但是租金通常是我们最大的支出。它’在这里,您可以最大程度地节省费用。如果您在悉尼,房屋的每周平均租金为每周540澳元(单元为495澳元)。 域租借报告。每年的费用为$ 28,080。 鉴于平均 家庭电费 每年的收入约为1600美元,您每年的支出接近30,000美元!如果这太残酷了,不妨考虑长期坐屋,并且只在需要两次坐屋时才撞向父母。通常,您将需要支付水电费,但您可能只是将自己长期居住在豪华的郊区。无需降低生活方式。你可以试试  澳洲房屋保姆 or 注意家.

首次置业超级节省计划

FHSS是联邦政府的一项举措,它允许首次购房者自愿向其养老金缴税前自愿缴纳税款,最高每年为$ 15,000,最高为$ 30,000。您可以提取这些资金及其在打算购买六个月的房屋期间获得的回报。因为所有的供款都是税前的,所以这可以加速您的储蓄潜力,而且超级基金通常比储蓄账户获得更高的回报率。有 当然的条件,但这是另一个可以更快地节省您的首次存款的工具。 

 

我有资格获得首次购房者补助吗?

为了使首次购房者进入爆炸性的住房市场,2000年推出的大多数州和领地现在都为新购房者提供了“首次购房者补助金”(FHOG)计划的版本。这些年来,标准和权利已经发生了变化,因此最好检查一下 FirstHome.gov.au 以确定您是否有资格以及在该州或地区获得首次购房者援助的条件和条件,无论是FHOG还是印花税减让。

现在,让’我们来看一下新南威尔士州和ACT,最近的变化改变了首次购房者的购买途径。

法案:购房者让步方案

在全国’首都,首次购房者补助金于7月1日终止 ST ,2019年。但是, 印花税 印花税也称为转移税,是州政府的税,在出售物业时应缴纳。您’购买房产后30天内必须支付印花税。州与州之间以及物业价格上相差多少。 前提是买家符合某些条件,则不再对所有房地产类型(包括空地)付款。同样,这可以节省数万美元的购房费用。看看 ACT的全部细节’的首次购房者优惠计划.

新南威尔士州:两种方案!

在新南威尔士州,有两种方案可供首次购房者使用。首次购房者援助计划(FHBAS)和首次购房者补助金。如果您都符合–两者可以一起使用–那么购买价值65万美元的房屋,您最多可以节省34,000美元。

新南威尔士州 首次购房者援助计划

FHBAS为首次购房者提供价值65万美元以下的新房和现有房屋免税的印花税(也称为转让税),且价格在65万至80万美元之间的房屋可享受优惠税率。 看看 完整的细节和要求 新南威尔士州首次购房者援助计划。

新南威尔士州首次置业补助金

FHOG是新房屋购买价格的10,000美元(即 –价值超过750,000美元的房屋 只要 。除了FHBAS之外,还可以访问它。 进一步了解 完整的细节和要求 为新南威尔士州首次置业者补助金。

 

购房时还有哪些其他费用?

除了您的存款(和放款人'■在抵押保险(LMI)中,您应该预算任何前期成本,例如印花税,产权转让费,贷款的设立费用,以及持续性成本,例如财产维护和贷款偿还。您也许可以在贷款中包括其中的一些费用,但是这些费用会增加您的贷款金额并影响您的LVR。与往常一样,将这些钱与您的存款一起存钱将意味着您减少借贷,并更快地获得房屋贷款。您的房屋贷款专家可以帮助您解决哪些贷款吸引哪些费用以及您可以在何处进行储蓄。广告费率中的任何费用都将表示为 比较率 比较利率可以帮助您计算出贷款的真实成本。它将广告利率以及与贷款有关的费用和收费减少到一个百分比。 以及广告价格。 查看IMB’s home loans.

 

什么是 ?

也称为'transfer duty',印花税是州政府的税,在出售物业时应缴纳。如前所述,一些州政府对首次购房者有印花税优惠– check with your IMB 房屋贷款专员 或登录到您的 州政府网站 了解有关您可能获得的优惠的信息。或使用我们的 计算器 看看可能要花多少钱。

 

重要信息:
IMB Ltd交易为IMB银行| 荷兰银行92 087 651 974 | AFSL 237391 |澳大利亚信贷许可237391。适用IMB的正常贷款标准,条款和条件,费用和收费。本网站上的建议未考虑您的目标,财务状况或需求。在您采取该建议之前,您应该考虑该建议是否适合您的目标,财务状况和需求。在决定是否购买本网站上显示的任何产品之前,您应该考虑相关的条款和条件或产品披露声明。